מה זה תכנון פנסיוני?
תכנון פנסיוני או יעוץ פנסיוני נועדו כדי לסייע לך להתאים את מבנה החיסכון הפנסיוני לצרכים שלך ושל משפחתך, להתאים את גובה הכיסוי הביטוחי ולנצל את הטבות המס בחיסכון הפנסיוני.
מה עושים בפגישת תכנון פנסיוני?
במסגרת התכנון הפנסיוני בוחנים את החיסכון הפנסיוני הקיים ובודקים מה השינויים הנדרשים.
במסגרת הפגישה מתאימים את מבנה החיסכון הפנסיוני לצרכים של העובד ושל משפחתו, את גובה הכיסויים הביטוחים לאבדן כושר עבודה וביטוח למקרה של מוות. במידת הצורך נדרש לרכוש כיסויים ביטוחים מעבר לאלה הקיימים בחיסכון הפנסיוני כמו ביטוח חיים או מטרייה ביטוחית.
תכנון פנסיוני נכון יבחן את הטבות המס שניתנות במסגרת ההפקדה החודשית ויבחן האם ניתן להגדיל את ההפקדות לתכנית על שמך או על שם בן הזוג כדי לנצל הטבות מס נוספות שאינן מנוצלות כעת. במידה ויש הפקדות שאינן מעניקות הטבות מס יש לבחון האם כדאי להפנות אותם למוצרים פנסיונים אחרים.
כל כמה זמן צריך לעשות פגישת תכנון פנסיוני?
את פגישת התכנון הפנסיוני הראשונה מומלץ לבצע בהצטרפות הראשונה למוצר הפנסיוני, לאחר מכן מומלץ לבצע פגישת תכנון פנסיוני באירועים הבאים:
- שינוי מצב משפחתי – חתונה, לידת ילד ראשון, גירושים
- העלאת שכר משמעותית
- סיום עבודה במהלכו מקבלים מענקי פרישה
- מעבר לכספי הפיצויים בתכנית הפנסיה
- בכל 5 עד 10 שנים
