מהו ביטוח אובדן כושר עבודה?
מטרת העל של ביטוח אובדן כושר עבודה היא, כאמור, לספק למבוטחים גמלה חודשית, כתחליף למשכורת.
ביטוח זה נכנס לתמונה כאשר המבוטח מאבד את יכולתו לעבוד: לכל פוליסה שכזו יש תנאים משלה, כמובן, כולל ברמת התרחישים שיביאו למימוש אפשרי שלה: מחלת מקצוע, תאונת עבודה, תאונת דרכים וכיוצא בזה.
עקב העובדה שהסעיף בא לכסות על היעדר ההכנסה מהעבודה, גובה הפיצוי החודשי משתנה על פי יכולת ההשתכרות.
אובדן כושר לעיסוק ספציפי / פוליסה עיסוקית :
פוליסה עיסוקית הינה הפוליסה הגבוהה ביותר ומתאימה למקצועו של המבוטח. במידה ויוכיח המבוטח כי הוא אינו יכול לעסוק במקצוע בו עבד קודם לכן יקבל את התשלומים המגיעים לו.
אובדן כושר לכל עבודה – ביטוח בסיסי מיועד לכל מקצוע ואינו מתייחס לסוג העיסוק. הרוכש ביטוח בסיסי יוכל ליהנות מהפיצויים ללא קשר לעיסוקו או לסוג אובדן הכושר.
לדוגמה, אדם העובד עבודה פיזית ונפגע באחת מרגליו כך שאינו יכול לעבוד יותר.
אובדן כושר לעיסוק סביר :
עיסוק סביר הנו סוג פוליסה המציע כיסוי במקרים בהם אובדן כושר העבודה של המבוטח אינו מאפשר לו לעבוד בתחום בו עבד קודם לכן, בעיסוק סביר למצבו אובדן כושר עבודה מתאר מצב של היעדר יכולת לקיום עצמי של אדם, בין אם בשל מחלה ובין אם בשל תאונה.
מצב של אובדן כושר עבודה מהווה איום לא רק על האדם עצמו, כאשר מדובר בבעל משפחה, ועל אחת כמה וכמה כאשר מדובר במפרנס עיקרי במשפחה.
מצב של אובדן כושר עבודה מתרחש באופן לא צפוי כך שלאדם אין יכולת לצפות ולהערך מראש לאובדן ההכנסה ולאובדן יכולת התפקוד.
אובדן כושר עבודה הוא מצב שבו, עקב תאונה או מחלה, אדם איבד את יכולתו להשתכר או שכושר ההשתכרות שלו הצטמצם בהיקף מסוים בגלל הקושי הרפואי. למשל: אדם שעבד בעבודה פיזית ועקב מגבלה אינו מסוגל להמשיך בעבודה, אדם שעבד כמנהל אך עקב מצב של מתח נפשי רב אינו מסוגל לנהל את עובדיו, אדם המרותק למיטתו עקב מחלה איבד את כושרו לעבוד, ועוד מצבים רבים של הגבלה ביכולת התפקוד.
